Como é feita a análise da documentação para o financiamento imobiliário?

A análise da documentação para o financiamento imobiliário é o primeiro passo para conquistar o imóvel desejado.

Mas como é feita a análise da documentação para o financiamento imobiliário?

É o que você vai descobrir neste post que preparei.

Garanto que após a leitura, você estará preparado para correr atrás da documentação para o financiamento imobiliário necessária e resolver alguma pendência caso apareça.

Vamos começar?

😉

1. O que é a análise da documentação para o financiamento imobiliário?

Essa é uma das principais dúvidas dos clientes aqui em meu escritório.

Mas já adianto que os procedimentos para financiar um imóvel envolvem uma série de etapas burocráticas.

No primeiro momento, o banco irá fazer uma varredura em todos os documentos apresentados pelas partes e também do imóvel.

Essa análise criteriosa é necessária para garantir a segurança da transação, tá bom?

Então, antes de assinar o contrato, o banco irá solicitar uma lista de documentos.

E não se trata apenas de tirar certidões do imóvel ou do vendedor, mas sim, mais questões importantes como:

Verificar se existem pendências ou dívidas que podem colocar em risco a realização do negócio
Verificar se o atual proprietário é financeiramente idôneo e capaz de honrar as dívidas que possua independente do imóvel em questão
Dentre outras questões

Saiba que essa análise da documentação para o financiamento imobiliário é obrigatória e praticada por todos os bancos.

Por isso, o ideal é contar com o auxílio de um advogado especializado em direito imobiliário para fazer o levantamento de toda a papelada para garantir que tudo corra dentro da legalidade.

E falando em documentos…

2. Quais documentos são necessários para a análise do financiamento imobiliário?

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Cada banco solicita uma lista de documentação ao comprador.

Mas, em geral, são requeridos os documentos abaixo:

Documentos do Imóvel

Certidão de matrícula atualizada
- Atualizada por pelo menos 30 dias
Carnê do IPTU do exercício atual
Certidão negativa de débito junto a prefeitura

E fique de olho! As certidões têm um prazo de validade, que geralmente é de 30 à 90 dias.

Isso significa que se a negociação se arrastar por muito tempo, será necessário emitir alguns documentos novamente durante o processo.

Documentos do comprador

RG
- Ou outro documento válido de identificação com foto
CPF
Comprovante de estado civil
- Certidão de nascimento ou casamento
- Averbação de divórcio
- Escritura declaratória, apenas nos casos de união estável
Certidão negativa de débitos federais dos cônjuges
Renda mensal e profissão dos cônjuges
- A renda mensal deve ser compatível para realizar o pagamento das parcelas do financiamento
Comprovante de residência
Formulários preenchidos que irão variar conforme a instituição bancária

Se o comprador for pessoa jurídica:

Contrato
- Ou Estatuto Social atualizado
Certidão de regularidade do pagamento de FGTS
Certidão negativa de débitos relativos a tributos federais e à Dívida Ativa da União
FGTS
- Extratos atualizados das contas vinculadas emitidas em uma das agências da CEF, devidamente carimbados, datados e assinados

Documentos do vendedor

Formulários preenchidos que irão variar conforme a instituição bancária
Cópia simples de certidão que comprove o estado civil
- Certidão de nascimento ou casamento
- Averbação de divórcio
- Escritura declaratória, apenas nos casos de união estável
RG
- Ou outro documento válido de identificação com foto
CPF
Certidão conjunta de débitos relativos aos tributos federais

Se o vendedor for pessoa jurídica:

Contrato social com as últimas alterações
- Nesse caso se a empresa for LTDA
Estatuto Social com as últimas alterações
- Nesse caso se a empresa for S.A
Contrato Social com alterações com carimbo da Junta Comercial
- Nesse caso se a empresa for MEI
Declaração de Firma Mercantil Individual
- Nesse caso se for empresa individual
Carta ou declaração informando quem representará a pessoa jurídica na assinatura do contrato

Caso falte algum documento, busque o auxílio de um advogado especialista em imobiliário, para analisar o seu caso e encontrar a melhor solução.

3. Quanto tempo demora a análise da documentação para o financiamento imobiliário até a assinatura do contrato?

Eu sei que você deve estar ansioso para descobrir quanto tempo pode demorar a análise da documentação para o financiamento imobiliário.

Apesar de não existir um prazo exato, já que poderá variar de caso para caso, o prazo em média é de até 30 dias.

Lembrando que esse prazo ainda poderá se estender se for encontrada alguma irregularidade ou o banco solicitar informações adicionais para aprovar a transação da compra e venda do imóvel.

Como por exemplo, uma dívida que recaia sobre o imóvel e possa comprometer a integridade da propriedade como garantia para o banco.

Por falar nisso…

Quando o financiamento imobiliário pode ser negado?

Eu listei as situações mais comuns, que podem fazer com que o financiamento imobiliário seja negado.

Dá só uma olhada:

Se existir penhora gravada na matrícula do imóvel
Se existir algum registro na matrícula ou alguma inconsistência
Se existir mudança de titularidade que não consta na matrícula
Se o imóvel estiver alienado a outra instituição financeira
Se o imóvel estiver em situação de doação com reserva de usufruto
Pendência na entrega da declaração do imposto de renda
Impostos não pagos
Dívidas ainda ativas
Dentre outras questões

Ficou claro?

4. Quais são as etapas de um financiamento imobiliário?

Saiba agora, as principais etapas de um financiamento imobiliário.

Análise de crédito

O banco irá analisar toda a documentação financeira das partes para a comprovação de renda.

É nessa etapa que será analisada o score e cadastro de devedores do SPC e Serasa.

Mas calma, pois não é toda dívida que importa para o banco tá bom?

Próxima etapa.

Alienação do imóvel

Por meio de uma empresa de engenharia especializada, o banco irá avaliar o imóvel e emitir um laudo.

Análise jurídica

Através dos documentos apresentados, serão analisadas todas as pendências jurídicas que possam atrapalhar a transação.

Está quase acabando.

Assinatura do contrato

É a etapa mais aguardada. O momento da assinatura do contrato entre as partes e o banco.

E por fim…

Registro do contrato

Após a assinatura do contrato, o comprador deverá levar o contrato de financiamento ao Cartório de Registro de Imóveis e registrá-lo na matrícula do imóvel.

E logo após, você deverá também levar uma via de registro de contrato para a instituição financeira.

Viu só como é um processo burocrático?

5. Preciso de um advogado para me ajudar com a análise da documentação para o financiamento imobiliário?

Apesar de não ser obrigatório, é recomendável que você procure o auxílio de um advogado especialista em imobiliário.

E você já vai entender o porquê.

É o advogado especializado em direito imobiliário que fará a investigação de toda a papelada para garantir que tudo corra dentro da legalidade.

Além disso, o profissional vai identificar possíveis problemas que impeçam a análise da documentação para o financiamento imobiliário seguir adiante.

Por isso, existem algumas questões que o profissional irá confirmar, antes de prosseguir com as negociações, como por exemplo:

Checar os dados do vendedor
Checar os dados do comprador
Informações sobre o imóvel
Prazos e condições de pagamento
Multa por desistência da compra e venda do imóvel
Dados de vistoria
Dentre outras informações relevantes

O contrato deverá conter uma série de cláusulas, sobre direitos e obrigações de todas as partes envolvidas.

Na prática, na análise da documentação para o financiamento imobiliário, o advogado especialista irá verificar se existem dívidas, processos ou outros impedimentos para a aprovação do financiamento para resguardar todos os direitos do comprador..

E falando nisso…

6. Qual a importância da análise da documentação para o financiamento imobiliário?

Na due diligence imobiliária serão apontados os principais problemas que podem colocar em risco toda a negociação.

Vou explicar por meio de alguns exemplos para você entender melhor. Vem comigo!

Exemplo 01: Vendedor não é o proprietário do imóvel

Essa situação é mais comum do que você imagina.

Nos casos em que o vendedor não é o proprietário do imóvel, o verdadeiro proprietário do patrimônio poderá solicitar judicialmente a propriedade do bem e colocar em risco a negociação realizada.

Mais um exemplo.

Possibilidade de fraude contra herdeiros

Se for constatado que o proprietário atual adquiriu o imóvel por herança ou doação é necessário verificar se existiu expressa autorização dos demais herdeiros para a venda do imóvel.

Caso contrário, a negociação imobiliária estará em risco.

E por falar em risco…

Risco dos 10 anos

Muitas pessoas não sabem, mas durante o período de até 10 anos após o fechamento de contrato de compra e venda de imóvel, podem aparecer problemas jurídicos ou financeiros relacionados ao imóvel ou ao vendedor e causar uma grande dor de cabeça.

No pior cenário poderá ocorrer a perda do bem para um credor ou outro interessado.

Perceba como um descuido com a documentação pode resultar na negativa do seu financiamento imobiliário.

E é aí que entra uma análise criteriosa da documentação e de todos os riscos que envolvem o negócio para que o comprador não seja pego de surpresa com situações que podem invalidar a compra e venda de um imóvel.

Tudo bem até aqui?

7. Como escolher o advogado para fazer a análise da documentação para o financiamento imobiliário?

Como você viu, o advogado será o seu maior aliado.

E para escolher o advogado que vai realizar a análise da documentação, eu listei para você algumas dicas valiosas.

Confira comigo!

Consulte o número de inscrição da OAB

Antes de tudo, é preciso verificar o número de registro profissional que irá te defender.

É bem simples, basta verificar no site da OAB se o advogado está habilitado.

Ao realizar a consulta, se aparecer a informação “Regular”, o defensor está apto para cuidar do seu caso.

Quanto mais precavido melhor né?

Consulte o site do escritório do profissional que irá te defender

Consulte a página do escritório do advogado, leia os conteúdos que ele produz, verifique se ele entende do assunto.

Dê uma olhada também na avaliação do Google, se existem comentários dos clientes e o que eles dizem dos serviços prestados pelo profissional.

Verifique se consta na página profissional um telefone para contato caso você precise conversar com urgência com o advogado que irá cuidar do seu distrato imobiliário.

E tem mais.

Agende uma visita

É muito importante você agendar uma visita para conhecer o profissional que irá representar os seus interesses e esclarecer todas as suas dúvidas.

Você pode agendar até mesmo uma reunião online, por meio de ligações, e-mail ou whatsapp e expor o seu caso para verificar qual a solução o especialista encontrará, se você terá direito a indenização, quais os documentos que você vai precisar, dentre outras questões.

Garanto que com essas dicas, você vai encontrar o melhor profissional para realizar a due diligence imobiliária antes de você assinar o contrato de compra e venda de imóvel.

Conclusão

Prontinho.

Agora você já sabe como vai funcionar cada uma das etapas da análise da documentação para o financiamento imobiliário.

Trata-se de uma análise jurídica profunda para levantar todos os riscos envolvidos em uma compra e venda de imóvel antes da assinatura contratual.

Aqui você descobriu ainda:

O que é a análise da documentação para o financiamento imobiliário
Quais documentos são necessários para a análise do financiamento imobiliário
Quanto tempo demora a análise da documentação para o financiamento imobiliário até a assinatura do contrato
Quais são as etapas de um financiamento imobiliário
Preciso de um advogado para me ajudar com a análise da documentação para o financiamento imobiliário
Qual a importância da análise da documentação para o financiamento imobiliário
Como escolher o advogado para fazer a análise da documentação para o financiamento imobiliário

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